なんで貯金だけじゃダメなの?

ここでは、「なんで貯金だけじゃダメなの?」 に関する記事を紹介しています。
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資産運用をこれから始める方へ。

銀行預金以外の資産運用を考えている方はまずは証券会社に口座を作っておく事をお勧めします。
この記事でもまた書きますが、証券口座を作るのには1週間から2週間くらい時間がかかります。
その間に株や投資信託、債券、為替などの勉強をしたほうがいいと思います。
これは資産運用している人みんなが同じ意見だと思います。



今回の本題ですが、なんで貯金だけじゃダメなのか?という事を書きたいと思います。


こんな書き方をしておいて何ですけど、別に貯金だけでもかまいませんww
ただそれでは損をしている場面があるんです。
それはインフレが進んでいる場合です。
このインフレの話は証券会社の営業マンの方が金融商品を売る時の常套句らしいんですがw

どういう事かというと
例えば現金1万円があったとします。
これを銀行の定期に入れて金利が1%だったとすると、年間で
100円がもらえます。キタ━━━━(゜∀゜)━━━━ッ!!

でも仮にその間に物価が2%上昇したとします。
そうすると10100円でお金の額面は増えているのですが、
ものの値上がりのほうが上昇しているので、実際は損をしているという事になります。
つまり現金ではなくて何か1万円の物を保有しておけばその物の価値は
1年間の物価上昇分2%、つまり10200円になるという事です。
よって銀行の定期の実質金利は-1%!
損しているわけです。
この物価の上下も含めた金利の事を実質金利といいます。
銀行などで表示されているのは名目金利です。

実質金利の出し方は
名目金利-物価の変化=実質金利 です。

要するにインフレが起こるとその国の通貨の価値は下落するわけです。
でも逆の事も言えるわけで逆にデフレが起こった場合は得をします。
デフレの場合は物価が一年に1%下がったとすると手元に現金をおいておくだけで
実質は1%得してます。この場合は実質金利は1%です。

デフレの時に一番恐ろしいのは借金をする事です。
今、日本は超低金利ですが、近年物価はデフレ傾向にあります。(最近は原油高騰の影響で物価が上昇しています)

名目金利が1%で物価下落を2%としてこれを先ほどの式に当てはめると
1-(-2)=3%です!
よって実質金利は3%!
家や車をローンで買った場合実質金利はかなり高くつきます!
逆にかなりのインフレなら、借金をして、不動産や商品先物などに投資すると得という事になります。

先ほど話をしたのですが、近年、日本の物価は下落傾向にありました。
じゃあ貯金したら得じゃん!という事になるんですけど、
皆さんご存知のように原油高で物価はかなり上昇傾向にあります!
このまま銀行にお金を入れておけば損をするわけです。

でも銀行以外にお金預けるところなんて知らないよ!
という方も多いと思います。
日本人は元本が減る事をひどく嫌います。もちろん減るのは嫌ですが、
少しくらいはリスクを取らなければお金は増えません!
銀行に預けたままでは実質損をしている時もあるわけですし。
リスクの管理が大事なんです。日本ではこのリスク管理の意味をわかっていない方がほとんどなんです…。
別にデイトレなどの投機をしたほうがいいというわけではありません。やはり投機は
危険が多いです。
でも投資の仕方は色々あります。そこを利用するんです。

個人的にはリスクの低い順に

貯金<債券<投資信託<株<FX(ハイレバ)

だと思います。もちろんこれ以外にもたくさん金融商品はあります。
FXの場合はかなりの低レバレッジなら外貨預金と同じようなものなので
リスクはかなり下がります。投資信託と株の間くらいのリスクになると思います。
うちの親も金融商品の事全然知らないのにソブリン債の投資信託をして
年利5%くらいもらってます。ww
あと銀行の貯金も資産運用の手段の1つです。

それで貯金以外の金融商品はどこで買えばいいんだ!となるわけですけど
それは僕が何度も紹介してますよww

お勧め証券会社とかFX業者とかがこのブログにもあると思いますけど、そこで色々な金融商品が買えます。銀行でも買えるものもありますが手数料が全然違います!

外貨預金なんて銀行はなんであんなに手数料取るの?って感じです。
FX業者なら手数料無料のところが多いですし、スプレッド(買値と売値の間の額)も銀行に比べればダントツに狭いです。
ここで紹介しているのはネット証券会社が多いわけですけど、ネット証券会社のほうが
手数料が圧倒的に安いです!なぜなら人の手をあまり介さないからです。
営業マンも来ませんww

しかも口座を開くのは無料のところがほとんどですし、口座開いてもお金入れなくても大丈夫です。
資料請求もだいたいのところは無料ですし、口座管理料もタダのところがほとんどです。
だからまず口座を開いておくだけ開いておいたほうが得という事です。
何故かというと、口座を開いた事がある方ならわかると思いますが、審査や資料が届くまでに少し時間がかかります。
FX業者なら割合早いですがそれでも1~3日くらいかかるんじゃないでしょうか?
証券会社はかなりかかります。
だからいざ給料が入って、資産運用したい!と思っても時間がかかってしまうわけです。
多少の時間なら問題ないですが、株や為替などで運用する時は日々状況が変わるので
口座が開いて取引できる時にはもう全然違う状況になってたりするわけです。
だから一応口座を開いておくだけ開いておいても何の損もないという事です。
もちろん開いてお金をいれて何も取引しなくてもお金はかかりません。
僕は証券会社ならイートレードがお勧めですね。僕も使ってますし。
中国株も買えます。あとジョインベスト証券もいいと思います。このブログには今のところないですけどwww

FX業者なら短期トレードなら外貨EXや、トウキョウフォレックス株式会社がお勧めです。
長期ならNTTスマートトレード株式会社がいいと思います。
でも当然準備が大事なのでトレイダース証券でシュミレーションをするのが一番いいと思います。シュミレーションはもちろん無料ですし、営業もありませんw

次回からはそれぞれの金融商品の特徴、リスク管理の方法について書いていく予定です。
今回はここまでにして次回はリスク管理について書きますね。

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